La nouvelle retraite ?

« La retraite, on y arrivera pas » FAUX (hors aléas de la vie !)

« De toute façon on touchera rien.. » FAUX (mais beaucoup moins que prévu !)

« La retraite, on a le temps ! » FAUX épargnez dés que vous le pouvez !

VRAI le temps est votre meilleur allié !

Pourquoi faire un bilan retraite complet et détaillé ?

Le taux de remplacement se situe en moyenne entre 40% et 70% du dernier salaire, pour les prévisions les plus optimistes !

  • Environ 70% du dernier salaire pour les salariés.
  • Environ 60% du dernier salaire pour les cadres.
  • Environ 40% du dernier salaire pour les dirigeants. (tout chiffre en baisse)

Malgré les réformes successives, les revenus qui vous seront délivrés par les régimes obligatoires lors de votre départ à la retraite seront largement insuffisants pour vous assurer le niveau de vie auquel vous êtes habitué.

Dans ce contexte, il est nécessaire de préparer et d’anticiper des revenus complémentaires de substitution…

…et suscite des questions de plus en plus nombreuses :

  • A quel âge pourrais-je partir à la retraite au taux plein ?
  • Quelle sera ma décote si je prends ma retraite avant d’avoir le taux plein ?
  • Continuer de travailler me sert-il à améliorer ma retraite ?
  • Combien me coûterait un rachat de trimestres à mon régime de base ?
  • Combien épargner pour augmenter ma retraite de X euros par mois ?
  • Comment optimiser mes périodes travaillées à l’étranger ?
  • Si je souhaite partir plus tôt, le rachat de trimestres est-il intéressant ?
  • A quels taux seront liquidés mes régimes complémentaires ?

7 étapes pour garantir une analyse complète et juste de votre situation

Faire les meilleurs choix d’optimisation de votre future retraite.

1 Récolter les informations

Nous collectons les informations auprès des caisses et justificatifs afin de contrôler leurs cohérences. Ce travail est long et fastidieux.

2 Analyser votre situation

Nous procédons à une reconstitution précise de votre carrière et identifions les erreurs d’enregistrement et nous vous proposons de les faire rectifier par les différents organismes.

3 Identifier les pistes d’optimisation

Nous recherchons les dates optimales de départ et les dispositifs appropriés, nous calculons vos futures pensions, sous réserve des changements à venir !

4 Rédiger la synthèse retraite

Nous rédigeons un rapport détaillé qui précisera les droits acquis et à acquérir avec nos commentaires personnalisés.

5 Vous présenter le rapport

Nous vous présentons physiquement le rapport personnalisé pour répondre en à vos questions et à nos préconisations.

6 Vous aider à choisir les options

Nous vous présenterons les meilleures options pour optimiser votre future retraite et vous aiderons dans les choix des meilleures solutions et des principales erreurs à éviter lors de la souscription.

7 Vous accompagnez dans vos choix

Avant toute décision, pour optimiser votre retraite, nous vous proposons de valider ensemble le contenu des différentes solutions très souvent complexes.

Un projet spécifique, la prise en compte des périodes d’activités à l’étranger, l’opportunité d’un cumul emploi-retraite… Un audit personnalisé, même pour les cas les plus complexes. Avec toute l’objectivité et l’indépendance du Conseiller en Gestion de Patrimoine.

Quand faire un bilan retraite ?

  • Vous avez moins de 50 ans :

De sa préparation dépendra votre bien-être de demain. Il est donc préférable d’en connaitre une estimation rigoureuse que de subir des pensions légères…

  • Avec le bilan retraite vous disposerez d’une information commentée qui vous permettra :
  • de gagner du temps dans une analyse souvent fastidieuse à réaliser soi même
  • d’éviter les erreurs et les mauvaises interprétations
  • de faire les bons choix dès aujourd’hui pour optimiser vos revenus futurs.

Posez-vous les bonnes questions et définissez un plan d’action afin de vous prévenir des conséquences qui peuvent être lourdes pour vous et votre famille.

  • Vous avez plus de 50 ans :

Il est temps de vous préoccuper activement à la préparation de votre retraite.

Les dernières loi ont planifié la baisse des pensions sur les prochaines années, vos revenus peuvent diminuer entre 1/3 et ½ au moment du départ.

Trop souvent, après 50 ans, les chefs d’entreprise investissent dans des contrats (Madelin, PERP, article 83…) sans analyser précisément leurs besoins et surtout sans même avoir calculé le montant de leur retraite.

Bâtissez une stratégie retraite cohérente d’autant plus que vous aurez des besoins complémentaires à financer (des loisirs, aider vos enfants, vos petits enfants…)

Une approche adaptée selon les besoins de chacun

Le bilan standard répondra à vos besoins si :

  • Vous êtes sûr de disposer de tous vos relevés de carrières, et vos relevés de points,
  • Vous n’avez pas de contrats de retraite supplémentaires,
  • Vous souhaitez connaître la date possible de retraite et le montant de vos pensions futures.

Si vous souhaitez aller plus loin dans l’étude, nous vous proposons de nombreuses options comme par exemple :

  • L’intégration des régimes supplémentaires pour une étude plus complète,
  • Le secrétariat auprès des caisses pour gagner du temps et du confort,
  • L’étude sur les possibilités d’optimisation : rachat de trimestre ou cumul emploi-retraite pour améliorer vos futures pensions,
  • Impact du statut du dirigeant sur la retraite pour faire les meilleurs choix d’une assistance à la liquidation pour percevoir rapidement vos premières pensions et de ne perdre aucun versement de vos droits.

Avec la possibilité de faire un bilan pour votre conjoint et pour votre couple.

Méfiez-vous des « simulations retraite » gratuites sur internet ou des bilans offerts pour 3 raisons

Une bonne étude nécessite une reconstitution complète de carrière. Elle ne peut être réalisée que par un professionnel qualifié et expérimenté qui intègrera toutes les spécificités et subtilités de votre parcours. Il ne suffit donc pas d’un salaire moyen et d’une durée de cotisation pour calculer votre future pension à votre âge de départ à la retraite cible ;

Le saviez-vous ?

A 1 euro près vous pouvez valider un trimestre ou ne pas le valider ; à 1 jour près vous pouvez valider 1 trimestre, voire 4 trimestres ou pas …

La finalité d’un bilan retraite est de vous donner une image réaliste de votre situation pour que vous puissiez faire les meilleurs choix d’optimisation. Une étude est souvent biaisée si la volonté de votre interlocuteur est de vous proposer des produits financiers ;

Pour certaines professions, décaler d’un mois le départ à la retraite vous fera gagner une somme bien supérieure, pour d’autres travailler 3 mois de plus ne servira strictement à rien…

Un bilan sérieux et approfondi nécessite une étude croisant plusieurs sources, avec des outils d’analyse puissants. La plupart des bilans gratuits ne sont que des simulations avec les écarts de plusieurs années sur l’âge réel de départ en retraite et parfois du simple au double sur le montant réel des pensions futures.

Il y a 3 modes de calculs différents si vous avez eu 60 ans cette année, le 15 juin, le 15 juillet ou le 15 août…

Faites l’essai, demandez une étude à votre banquier ou votre assureur et testez les simulations internet, vous aurez 3 réponses différentes…

LA NOUVELLE RETRAITE C’EST CELLE QUE VOUS DECIDEZ !

Toute l’objectivité d’un cabinet indépendant pour comprendre ce que vous pouvez espérer des régimes obligatoires, faire les bons choix entre toutes les solutions qui s’offrent à vous pour mieux cotiser en régime de répartition, et/ou prendre en main de façon simple et pragmatique, votre nouvelle retraite, celle que vous décidez !

Nous disposons en interne de consultants spécialisés, dont l’expertise dans le bilan retraite des dirigeants et des cadres supérieurs, est incontestable.

Nous travaillons en interprofessionalité avec notre réseau d’expert comptable et avocats d’affaires pour valider avec vous, tout plan de vie et de construction de revenus différés.

Vous avez des questions à nous poser ? Nos conseillers en gestion de patrimoine sont à votre écoute.

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François L.

François LEBEAU est l’associé principal du groupe et le co-gérant des différentes structures.Installé maintenant dans les bureaux de Saint Maur des Fossés, en sus de son métier de conseiller en gestion de patrimoine sur Toulouse, il s’occupe du développement de l’agence de Paris.