Ces crédits présentent de plus en plus d’avantages quand on les compare aux besoins des acquéreurs : taux attractif, sécurité et souplesse.
Un taux souvent plus attractif
II s’agit de la même chose qu’un crédit classique pouvant aller de 8 à 25 ans mais dont les conditions diffèrent un peu. Le crédit « mixte » est composé de 2 périodes : une première partie à taux fixe puis une partie à taux variable, bien souvent capé.
La période fixe varie en général de 3 à 7 ans.
Dans la mesure où le crédit est variable, le taux d’intérêt de la première période est inférieur aux taux fixes rencontrés pour la même durée de prêt. Seule inconnue, quelles seront les conditions lors de la seconde période ?
Un taux variable encadré
Les établissements proposant cette formule ont prévu un taux « plafond » au-delà duquel le taux ne peut pas passer.
Cette difficulté ne doit pas être pour autant un frein pour les acquéreurs. En effet, ce type de prêt convient aussi bien aux primo-accédants qui en moyenne changent tous les 7 ans de résidence principale que les investisseurs qui bénéficient sur la durée de la revalorisation de leurs loyers ou qui souhaitent vendre au terme d’une période de défiscalisation.
Souplesse des remboursements
Enfin, dès lors que le crédit bascule en phase de taux variable, alors la réglementation en matière de pénalités de remboursement anticipé s’applique et l’exonération d’indemnité de remboursement anticipé est de plein droit. Ainsi, la souplesse n’en est que plus importante.
Illustration :
| Le coût du crédit pour 200.000 euros empruntés | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Durée du prêt | Formule à taux mixte | Formule à taux fixe | |||
| Taux période fixe | Taux période variable (1) | Coût total du crédit | Taux | Coût total du crédit | |
| 15 ans | 3,60 % pendant 5 ans | 4,60 % | 67.165 euros | 3,95 % | 65.386 euros |
| 15 ans | 3,60 % pendant 7 ans | 4,60 % | 64.497 euros | 3,95 % | 65.386 euros |
| 20 ans | 3.80 % pendant 7 ans | 4.80 % | 97.166 euros | 4,20 % | 95.954 euros |
